减费让利、贷款展期 外资银行保企业资金链不“断流”

　　作者：张苑柯

　　[ 中小微企业是稳定经济增长和促进就业的重要力量，然而受经济增速放缓以及疫情多点散发的影响，中小企业面临资金运转难，还款压力大的窘境，需要金融资源的倾斜和精准投放。 ]

　　产业链与供应链是经济的血液命脉，资金则是企业生存和发展的“生命线”，打通物流和产业链上下游衔接堵点，保障企业资金链条的稳定，是实体经济通畅运转的基础。

　　为解决当下部分企业的收入和现金流周转带来短期冲击，多家外资银行不断加大力度、多措并举，利用全球多点联动的优势和数字化的手段，为有紧急资金需求的企业提供专项服务方案，确保实体经济资金运转畅通。

　　纾解还款压力，保障现金周转

　　量大面广的中小微企业是稳定经济增长和促进就业的重要力量，然而受经济增速放缓以及疫情多点散发的影响，中小企业面临资金运转难，还款压力大的窘境，需要金融资源的倾斜和精准投放。

　　“持续为客户提供融资支持，包括透支服务、贸易融资、供应链融资和应收账款融资，这对企业应对疫情挑战是至关重要的。”德意志银行（中国）有限公司行长、德意志银行客户业务部大中华区总经理邱运平表示，除了解决现金流的问题，企业还将面对汇率、利率和大宗商品价格波动等市场风险，银行要做的除了提供融资支持，还需提供应对建议以及风险对冲方案。

　　第一财经了解到，一家从事水泥分销的中小企业，产品积压在码头，面临着一定的资金压力，而其300万贷款即将到期。汇丰中国在获悉其情况后，为其进行了贷款展期，使其资金链保持不断流。

　　此外，一家从事仓储道路货物运输的小型企业，受疫情影响订单锐减，而当时其贷款200万元即将到期，加上流动资金尚未回笼，面临较大的还款压力。汇丰中国了解到这一情况后，仅用了三天时间就为其成功办理了贷款展期，并执行原普惠优惠利率，帮助企业渡过难关。

　　总部位于上海的智能硬件平台型企业华勤集团，3月以来，大华银行为其专门开辟了灵活便利的绿色通道，持续不断地提供资金融资，帮助其生产基地和贸易平台拥有稳定的资金流，并为其在东莞和南昌两大生产主体以及中国香港的贸易主体相继提供了贸易融资、现金管理和外汇风险管理产品。

　　除了通过提供资金为企业“开源”外，外资银行还针对企业客户推出了多项减费让利措施。

　　恒生银行表示，目前推出的措施包括免收银行账户管理费、支票工本费、挂失费，对公跨行转账汇款手续费及企业网银执行优惠收费；针对小微企业，免收额度承诺费和金融咨询服务费、银行承兑汇票风险敞口费、商业承兑汇票贴现手续费等。

　　渣打银行也表示，其中小企业银行部已陆续推出一系列稳企纾困举措，提供包括暂缓偿还本金与利息、酌情免除逾期罚息等措施，以及灵活运用线上服务模式。截至日前，相关方案已惠及包括实体制造、餐饮、建筑、食品、劳动服务、文化传媒、信息科技等在内的多个领域。

　　不仅是企业客户，当个人客户因疫情影响暂时失去收入来源或收入显著下降，无法支持每月还款金额；或因疫情防控需要隔离观察，无法亲临行所柜台购汇还款，恒生中国在接到延期申请后将根据客户情况提供延期还款方案，豁免罚息以及征信逾期。

　　跨境资金链不“断流”

　　除了确保企业在内地的资金链畅通，外资行还发挥自身优势，借助全球网络和跨境联动，帮助跨国企业保障跨境资金流。

　　榴莲是正大集团出口中国的水果的主力产品，从自有农场生产、采摘，再到出口一条龙。其中，正大集团旗下的卜蜂进出口贸易（上海）有限公司，主要从事集团的畜产、水产、水果及米面粮油的进口业务。该公司负责将榴莲进口，并供货给卜蜂莲花等国内各大超市。

　　今年季节性采购高峰恰逢国内疫情攻坚阶段，卜蜂进出口贸易（上海）有限公司急需额外的资金支持。为此，大华银行中国与大华银行泰国沟通后，建立了一条临时的贸易融资额度，在短期内获得了信贷审批，将榴莲送到了市民餐桌。

　　此前，一家在上海设有工厂的机械设备类美资企业正在推进其最新国际项目的上线，就在跨境资金池筹备推进的过程中，上海本轮疫情暴发，导致相关文件的传递和审批遇到挑战。

　　在此情况下，汇丰境内外团队紧密联动，通过电子化渠道和疫情期间的特别“绿色通道”，完成了全部相关文件的审批，成功为这家跨国企业搭建了跨境资金池，保障了其日常运营的资金需求。

　　数字化为金融赋能

　　疫情改变了人民的生活方式，也使得金融服务的业务形态加速向数字化转型。外资行先后展开一系列数字化举措，将数字化技术应用到金融服务并以此赋能，尽最大努力减轻疫情对企业经营生产带来的困难。

　　目前，星展银行“无接触”数字化服务已完整覆盖了直观贷款、现金管理、贸易金融服务以及外汇解决方案等，实现了公司金融服务无纸化。

　　比如，以公司章程授权的网银操作人员在网上银行提交相关交易的申请及支持文件，代替企业加盖公章或预留印鉴的纸质交易原件，足不出户即可办理公司业务；另一方面协同各部门、各城市分行网点及时传递重要交易文件，在风险可控的情况下，协助企业开立进口信用证、购汇付款、供应链融资、经销商融资、开出备用信用证支持海外贷款等业务。

　　大华银行方面表示，对企业存款业务，允许先以扫描件、邮件、微信等方式确定存款要素后交易先行，纸质指令可后补，以保障客户的存款收益不受影响；为保障企业的支付需求，允许有支付需要的企业客户，可先以扫描件、邮件等方式提供支付指令，在完成电话回访确认付款要素后，允许交易先行，待复工后再补交原件指令。

　　同时，针对满足标准并被认定为“跨境人民币结算优质企业”的客户，大华银行也可提供跨境人民币结算便利化服务。即凭客户提交的《跨境业务人民币收/付款说明》或满足申报相关要求的收付款指令，直接为其办理货物贸易、服务贸易人民币跨境结算，及资本项目人民币收入在境内的支付使用。

　　记者了解到，上海邦达隆飞物流有限公司的主营业务是道路货物运输，包括民生息息相关的冷藏保鲜、仓储、运输的物流企业。在过去2个多月，通过采取使用线上扫描件先行、放款原件后补的模式，渣打银行共为其发放贷款26笔，累计人民币1500多万元；另一方面，原本该企业在5月份贷款年审到期，服务团队提前为客户申请了延期2个月，让企业先安心顾好业务，在特殊时期也能平稳顺利地足额使用额度。